Bsport体育房贷]乔迁了个人房贷如何“搬家”最省钱

　　大连夏季房交会昨天刚刚结束，由于近期大规模的搬迁改造，本次房交会上，看房者热情明显超过往年，大量买房者周末冒着小雨去展会看房，每个楼盘都被围得水泄不通。那么购房者在重新置房时首先面临的就是贷款问题，尤其是6月11日大连市银监局下发了《关于进一步明确二套房贷款政策的通知》，通知明确了二套房贷的首付比例和利率水平均有上调，为此，记者采访了中信银行大连分行个人信贷中心主任，详解二套房贷再念“紧箍咒”下的个人房贷选择攻略。

　　6月11日大连银监局下发《大连银监局关于进一步明确二套房贷款政策的通知》。 通知要求，借款人申请贷款购买第二套住房的，贷款首付款比例不低于40%，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍执行。贷款购房套数按以下原则认定： 一是以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数。以在中国人民银行个人信用基础数据库中的个人住房贷款记录为准。 二是对于已使用银行贷款购买一套自住房的家庭，不论其贷款是否还清，再次向商业银行申请购买第二套或以上住房贷款的，若第二套不是购买改善型普通自住房的，均按照第二套或以上住房的相应贷款政策执行。 三是改善型普通自住房是指已利用银行贷款购买过首套自住房的家庭，但其住房建筑面积低于90平方米，再次向商业银行申请贷款购买第二套用于改善居住条件的普通自住房。 四是根据市政府有关部门规定，大连市四区普通住房应同时满足以下三个条件： 1.房屋交易价格为1万元/平方米以下；2.单套建筑面积144平方米以下；3.小区容积率1.0以上。 买100万二套房得多付利息14万元 从普通市民购房情况来看，提高一成或两成首付比例不会成为其购房的障碍，尤其对于二次购房的市民更是如此。因此提高房贷首付比例，对大多数市民而言没有影响。相比之下，市民更关注利率水平，如果严格执行二套房贷政策,购房者购买一套价值100万元的第二套普通住房,将多支付14万元的利息。 已贷款购买一套住房的购房者,再贷款购买第二套总价100万元的普通住房,其首付金额将多增加10万元,虽然其贷款额只有60万元,但参照二套房20年利率(基准利率的1.1倍即6.53%),其按等额本息还贷月供为4484.04元;而参照一套20年利率(基准利率的0.7倍即4.16%),购房者按等额本息还贷月供为4301.11元。二套房每月还贷额比一套房高出182.93元,20年总利息将高出143904.15元。 按照人民银行的相关规定，各商业银行可根据银行各自的情况“确定合理的贷款利率”，譬如建行对非自住型住房和二套房规定的利率是不低于基准利率等. 目前市场中对于房贷利率的浮动水平，大致有0.7倍、0.85倍、基准利率1.1倍等几个档次。按当前五年以上贷款5.94%基准利率计算Bsport体育，这几个档次分别对应的利率水平为4.158%、5.049%、5.94%和6.534%，与水平相差2.4个百分点。“对于购买二套房的优质客户，尤其是银行的VIP客户，大部分银行不会一下子把贷款利率提到1.1倍。”一位银行工作人员说。

　　一般消费者从利率角度考虑选择贷款方式的顺序为公积金贷款、组合贷款、商业贷款。 由于二套房贷的贷款利率有所增加，所以一些精打细算的消费者准备选择公积金贷款购房，“年初的商业贷款利率跟公积金贷款利率差不多，为了省事很多同事购房都没有用公积金贷款，现在来看，公积金的优势明显。”准备购买第二套房子的白领小王给记者算了这一样笔账，目前，5年以上公积金贷款利率为3.87%，5年以上商业贷款利率为5.94%，上浮10%就是6.534%，二者相比差距很大。 按照大连公积金贷款的规定，公积金单方贷款，额度为25万，双方贷款45万，除首付资金外，剩余房款可选择商业银行贷款的组合方式。以1万元贷款、10年等额本息还款方式，商业贷款比公积金贷款每月多付1.37元。 但是各商业银行为争取优质客户，也先后推出不少省息型的房贷创新品种，都可以从一定程度上帮助买房者节省利息，譬如中信银行推出停本付息等多种还款方式可供客户选择，深圳发展银行推出的“e借易还”省息省力又省心，可以当天还款，当日结息。随时还，随时省，还得多，省得多，为客户限度地节约利息。Bsport体育Bsport体育